听了董明珰的话🏨，夏天南击掌叫好❌：“不错👠，一句话就抓住了重点🌿，有前途🏭。』ΩΩ笔趣Ω阁ＷｗＷ．『ＢｉＱｕＧｅ．ＣＮ给利息就是要让他们觉得银子藏在地窖里霉🌚，还不如存到钱庄里增值🏙。至于利息定多少嘛🏮，我也吃不准🐌，你是广州土生土长的本地人🐭，又是在钱庄历练过的⏮，你说说看🌠。”

虽然董明珰不知道“增值”具体是什么意思🌓，但是基本上也能猜出个大概⬛。她想了一番🍫，谨慎地回答⏳：“广州民间借贷一般是一分到两分月息🐼，也有四分甚至五分月息的🎷，这就属于高利贷了🐊。属下觉得🐲，咱们定下的月息可以和普通借贷持平或者略高🌿，两分左右的月息是合理的🏣。”

2%的月息吗？夏天南回忆了一下🌷，似乎和旧时空也差不太多🍰，比银行的定期利率略高而已⏭。

他反问道🌻：“假设你有十万两银子🎌，两分的月息👚，你愿意把银子存进钱庄吗？”

董明珰心里迅算了一下♐，十万两银子🍴，月息两分🆔，一个月就是二千两♟，一年下来就是二万四千两🏏，着实不少了✍。她老老实实回答🎁：“若我有这么多银子❌，面对这样的条件🌆，肯定会动心🏌。不过还要顾虑到能不能收回本钱的风险👨，可能会左右为难🐮。”

夏天南点点头👧：“这个属于建设信用体系的问题🈶，需要时间🎱。不过宏图钱庄是广州最大的钱庄🌿，口碑应该不错吧？”他之所以大费周章得到宏图钱庄🎈，除了渠道和人手👝，更重要的是信用度这个无形资产🎁，这可不是一两天就能建立起来的🐫。

董明珰回答道👕：“高宏图为人如何且不去评价🍇，但是他经营钱庄确实得力👡，宏图钱庄的口碑和名声远在其他同行之上⏹。”

“既然信用方面没有大问题👲，那么第一道难题就解决了👮。”夏天南说🎱，“第二道难题就是月息如何定🍽。我初步的想法是分为定期和活期⤴。活期随时可以取现🍖，定五厘的息🐲；定期一年以上两年以下🏭，两分的息🎵，两年以上定三分的息✨。”

“定期👐、活期？”不仅董明珰瞪大了双眼🍆，就连谢文君也被吸引了🌷，这个说法挺新鲜的🎭。

夏天南解释道🎲：“活期是为了满足那些生性谨慎的人需要👙，这些人想赚钱☕，又怕承担风险🍁，银子放在咱们这时间长了他们不放心——当然也不排除有些人手头紧需要随时取现⛓。至于存定期的♿，则是我们真正需要笼络的客人——在这个固定的时间段内🐺，他们的银子就是我们的银子🍄，我们可以自由支配👌。”

董明珰紧接着问♎：“如果存了定期非要提前取出来🍵，如何应对？”

“这个简单🅰，有得必有失👛，提前取出就按活期利息计算👢，一分的息🎮。相信愿意存定期的都不会因小失大👄，这笔账他们会算♈。”

董明珰仔细想了想🐻，这个法子方方面面都考虑到了👭：既能对潜在的客人保证足够的诱惑🈺，让城中富人心甘情愿把银子从地窖里取出来⏺；又设计了合理的梯次落差🏠，引导这些存进来的银子通过定期的方式变成相对稳定的资金👖。她不由得长出一口气🍺，由衷地赞叹🍢：“老爷果真是百年难见的天才🏆，这样的法子居然也能想出来🐸，属下佩服的五体投地🏨。”

夏天南微微一笑🐃，这就是多了几百年见识的好处了👙。

旁边的谢文君悠悠地开口🎧：“就算这些大户人家愿意把银子存进钱庄🏷，不管是存三年还是五年⏮，你终究是要吐出来的🎐，那么这些高额的利息⏩，又从何而来呢？总不会自己赔钱赚吆喝👯，整日数银子玩吧？”

夏天南斜了她一眼🏺，对董明珰说👫：“你只管把这件事做好🌬，如何利用这些存款🐠，就交给我🍔。我会用来投入海贸🎳，去日本赚银子👈，和那边的利润比起来👂，广州这边就算支付五分的利息也只是毛毛雨🌭。”

其实说到底🈹，夏天南并非真的要在17世纪的封建社会建立一个现代体制的银行🉐，而是借鉴并强化银行吸引存款的手段🏢，在短时间内聚集海量的现金🐋，用来投资暴利行业⏫，积累更多的财富🏃，这样才能支撑琼州营进行扩张壮大👎。这个更加类似于旧时空的集资⛑，而非传统银行吸储业务☔。

董明珰这才知道老爷在下一盘很大的棋🍙，要聚集整个广州城的财富去做买卖🎉，这是多大的魄力啊？

她恭敬地回答🏃：“属下定当尽心竭力为老爷做好钱庄的事🎾，为老爷的大业尽绵薄之力🍫。”

“很好🎟，我会等着你的好消息👰。”

“还有一件事要请老爷示下🈚：以前那些熔铸银钱👋、异地汇兑的事还做不做？”这些都是钱庄以往最核心的业务✡，董明珰不知道该不该彻底放弃🌥。

夏天南摇摇头🅿：“异地汇兑劳心费力🍯，赚得也不是太多☔，再说窝在广东境内也没有什么展空间🐼，向外扩张分号也不现实——现在流贼肆虐🐼、鞑虏叩关⛰，到处兵荒马乱的🏣，外省开设分号就是给流贼送银子🏆。这件事暂且放下🍴，等到天下稳定🈷、四海升平再说🍋。至于熔铸银钱🍍，只要不影响主业务🍷，保留下来也无妨🈁，虽然不差这点进账👁，总还是钱庄的本业嘛🐳。”

“属下明白了🎹。”

接下来夏天南交代了钱庄存款业务或者说“集资”业务的一些细节🎨，董明珰一一记在心中🏴，等夏天南都说完之后🐤，她便提出第二日就返回广州🀄，早日启动这个计划♐。

夏天南笑道🐑：“也不差这一两天🈁。反正都来临高了🏾，过几天就是我和玛丽娅的教堂婚礼🎹，就留下来观礼吧🏪。”

董明珰心中暗喜⬜，这是老爷把她当成自己人的一种信号⚫，也是拉近与老爷关系的良机🍖，赶紧点头答应🐀。

玛丽娅年前从英国返回➰，中间经历过林伟业大婚🏧、出兵拿下昌化澄迈两县👈、代缴三县粮赋等事🏺，时间已经过去了两三个月🎇，处理完这些事之后👌，夏天南才算腾出了时间🌜。正好利用这几个月时间⚽，在临高建起了一座规模较小的教堂🏷。

得益于水泥🆑、竹筋混凝土等现代化的建筑手段✳，一座不大的教堂在几个月内就建成了⏬。除了半圆形的拱门🎑、窗孔和圆形的穹隆形屋顶是罗马式教堂的风格之外🍶，其他地方都是地道的中式风格👊、现代的建筑方式👒。

(未完待续👩。)

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