听了董明珰的话🐈，夏天南击掌叫好🍾：“不错⏪，一句话就抓住了重点🏒，有前途🈁。』ΩΩ笔趣Ω阁ＷｗＷ．『ＢｉＱｕＧｅ．ＣＮ给利息就是要让他们觉得银子藏在地窖里霉🏤，还不如存到钱庄里增值👓。至于利息定多少嘛🎩，我也吃不准⏹，你是广州土生土长的本地人☝，又是在钱庄历练过的🌫，你说说看🍰。”

虽然董明珰不知道“增值”具体是什么意思⛎，但是基本上也能猜出个大概👫。她想了一番🎍，谨慎地回答👐：“广州民间借贷一般是一分到两分月息🏕，也有四分甚至五分月息的🏖，这就属于高利贷了🏅。属下觉得🐸，咱们定下的月息可以和普通借贷持平或者略高⛩，两分左右的月息是合理的🌺。”

2%的月息吗？夏天南回忆了一下🏇，似乎和旧时空也差不太多👝，比银行的定期利率略高而已🏜。

他反问道🐻：“假设你有十万两银子🐄，两分的月息🌇，你愿意把银子存进钱庄吗？”

董明珰心里迅算了一下🍇，十万两银子⏮，月息两分☔，一个月就是二千两🏁，一年下来就是二万四千两🍡，着实不少了🐿。她老老实实回答🐂：“若我有这么多银子🐋，面对这样的条件🍔，肯定会动心🏥。不过还要顾虑到能不能收回本钱的风险🍈，可能会左右为难🏸。”

夏天南点点头🍯：“这个属于建设信用体系的问题🌆，需要时间🏯。不过宏图钱庄是广州最大的钱庄✍，口碑应该不错吧？”他之所以大费周章得到宏图钱庄⛳，除了渠道和人手🅱，更重要的是信用度这个无形资产✏，这可不是一两天就能建立起来的❗。

董明珰回答道🌌：“高宏图为人如何且不去评价🎐，但是他经营钱庄确实得力🏋，宏图钱庄的口碑和名声远在其他同行之上🈚。”

“既然信用方面没有大问题♎，那么第一道难题就解决了🏎。”夏天南说🍔，“第二道难题就是月息如何定🎩。我初步的想法是分为定期和活期👢。活期随时可以取现🍐，定五厘的息🌻；定期一年以上两年以下❕，两分的息❤，两年以上定三分的息🌁。”

“定期🌞、活期？”不仅董明珰瞪大了双眼👠，就连谢文君也被吸引了👥，这个说法挺新鲜的👄。

夏天南解释道👤：“活期是为了满足那些生性谨慎的人需要⛅，这些人想赚钱⛓，又怕承担风险♑，银子放在咱们这时间长了他们不放心——当然也不排除有些人手头紧需要随时取现🆗。至于存定期的〰，则是我们真正需要笼络的客人——在这个固定的时间段内🎴，他们的银子就是我们的银子❎，我们可以自由支配🍻。”

董明珰紧接着问🌊：“如果存了定期非要提前取出来🎒，如何应对？”

“这个简单🎪，有得必有失🎬，提前取出就按活期利息计算🍒，一分的息🍱。相信愿意存定期的都不会因小失大🌒，这笔账他们会算✒。”

董明珰仔细想了想🐹，这个法子方方面面都考虑到了🏎：既能对潜在的客人保证足够的诱惑🈲，让城中富人心甘情愿把银子从地窖里取出来🍻；又设计了合理的梯次落差🐕，引导这些存进来的银子通过定期的方式变成相对稳定的资金⛰。她不由得长出一口气🌗，由衷地赞叹🐗：“老爷果真是百年难见的天才🆓，这样的法子居然也能想出来🌗，属下佩服的五体投地🌡。”

夏天南微微一笑🎎，这就是多了几百年见识的好处了❗。

旁边的谢文君悠悠地开口👄：“就算这些大户人家愿意把银子存进钱庄🐯，不管是存三年还是五年🌽，你终究是要吐出来的🃏，那么这些高额的利息👯，又从何而来呢？总不会自己赔钱赚吆喝🎆，整日数银子玩吧？”

夏天南斜了她一眼🐳，对董明珰说🐛：“你只管把这件事做好〰，如何利用这些存款🎬，就交给我🐷。我会用来投入海贸🌹，去日本赚银子✨，和那边的利润比起来👪，广州这边就算支付五分的利息也只是毛毛雨🐑。”

其实说到底✉，夏天南并非真的要在17世纪的封建社会建立一个现代体制的银行🌴，而是借鉴并强化银行吸引存款的手段🎆，在短时间内聚集海量的现金♈，用来投资暴利行业👒，积累更多的财富🏍，这样才能支撑琼州营进行扩张壮大🏌。这个更加类似于旧时空的集资🈷，而非传统银行吸储业务🎶。

董明珰这才知道老爷在下一盘很大的棋🍃，要聚集整个广州城的财富去做买卖👧，这是多大的魄力啊？

她恭敬地回答🌫：“属下定当尽心竭力为老爷做好钱庄的事🌲，为老爷的大业尽绵薄之力♋。”

“很好⏳，我会等着你的好消息🐓。”

“还有一件事要请老爷示下👫：以前那些熔铸银钱🍢、异地汇兑的事还做不做？”这些都是钱庄以往最核心的业务🏮，董明珰不知道该不该彻底放弃🍛。

夏天南摇摇头✏：“异地汇兑劳心费力🍁，赚得也不是太多🆖，再说窝在广东境内也没有什么展空间🌺，向外扩张分号也不现实——现在流贼肆虐🌌、鞑虏叩关🎉，到处兵荒马乱的♈，外省开设分号就是给流贼送银子❌。这件事暂且放下⬅，等到天下稳定Ⓜ、四海升平再说🈷。至于熔铸银钱🎗，只要不影响主业务🏖，保留下来也无妨🐧，虽然不差这点进账🏉，总还是钱庄的本业嘛🎟。”

“属下明白了🎈。”

接下来夏天南交代了钱庄存款业务或者说“集资”业务的一些细节🏸，董明珰一一记在心中🍺，等夏天南都说完之后🈹，她便提出第二日就返回广州✡，早日启动这个计划〰。

夏天南笑道🏛：“也不差这一两天🍼。反正都来临高了🍏，过几天就是我和玛丽娅的教堂婚礼🈶，就留下来观礼吧⬆。”

董明珰心中暗喜🍹，这是老爷把她当成自己人的一种信号🏸，也是拉近与老爷关系的良机🐌，赶紧点头答应🅿。

玛丽娅年前从英国返回🎥，中间经历过林伟业大婚⛺、出兵拿下昌化澄迈两县🏗、代缴三县粮赋等事🌵，时间已经过去了两三个月🍒，处理完这些事之后🌄，夏天南才算腾出了时间🅰。正好利用这几个月时间🌩，在临高建起了一座规模较小的教堂🌩。

得益于水泥🏢、竹筋混凝土等现代化的建筑手段🐡，一座不大的教堂在几个月内就建成了🍝。除了半圆形的拱门🐗、窗孔和圆形的穹隆形屋顶是罗马式教堂的风格之外🍈，其他地方都是地道的中式风格🏳、现代的建筑方式🎖。

(未完待续🐉。)

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