听了董明珰的话🌕，夏天南击掌叫好👯：“不错⏬，一句话就抓住了重点⚫，有前途⤴。』ΩΩ笔趣Ω阁ＷｗＷ．『ＢｉＱｕＧｅ．ＣＮ给利息就是要让他们觉得银子藏在地窖里霉🌬，还不如存到钱庄里增值🏁。至于利息定多少嘛👮，我也吃不准🐬，你是广州土生土长的本地人🌯，又是在钱庄历练过的🏒，你说说看❣。”

虽然董明珰不知道“增值”具体是什么意思🏾，但是基本上也能猜出个大概🍡。她想了一番✂，谨慎地回答⛴：“广州民间借贷一般是一分到两分月息🈂，也有四分甚至五分月息的🍺，这就属于高利贷了🏠。属下觉得⭐，咱们定下的月息可以和普通借贷持平或者略高🏈，两分左右的月息是合理的🅿。”

2%的月息吗？夏天南回忆了一下🌓，似乎和旧时空也差不太多🍨，比银行的定期利率略高而已🈷。

他反问道🍣：“假设你有十万两银子🎯，两分的月息👈，你愿意把银子存进钱庄吗？”

董明珰心里迅算了一下✡，十万两银子🏋，月息两分🐮，一个月就是二千两🍟，一年下来就是二万四千两♊，着实不少了🌶。她老老实实回答🌯：“若我有这么多银子✝，面对这样的条件⛩，肯定会动心🎊。不过还要顾虑到能不能收回本钱的风险🍠，可能会左右为难🐍。”

夏天南点点头🌷：“这个属于建设信用体系的问题🈳，需要时间🍻。不过宏图钱庄是广州最大的钱庄⬅，口碑应该不错吧？”他之所以大费周章得到宏图钱庄🐞，除了渠道和人手🌍，更重要的是信用度这个无形资产👩，这可不是一两天就能建立起来的🍏。

董明珰回答道🏠：“高宏图为人如何且不去评价🐺，但是他经营钱庄确实得力🏝，宏图钱庄的口碑和名声远在其他同行之上👍。”

“既然信用方面没有大问题👧，那么第一道难题就解决了🐮。”夏天南说🌟，“第二道难题就是月息如何定🏺。我初步的想法是分为定期和活期🎨。活期随时可以取现🐙，定五厘的息🏺；定期一年以上两年以下♈，两分的息✖，两年以上定三分的息🎳。”

“定期⛱、活期？”不仅董明珰瞪大了双眼🍑，就连谢文君也被吸引了⭕，这个说法挺新鲜的⛎。

夏天南解释道🍧：“活期是为了满足那些生性谨慎的人需要🍖，这些人想赚钱🐜，又怕承担风险🌵，银子放在咱们这时间长了他们不放心——当然也不排除有些人手头紧需要随时取现👋。至于存定期的🌀，则是我们真正需要笼络的客人——在这个固定的时间段内👌，他们的银子就是我们的银子🌁，我们可以自由支配🎹。”

董明珰紧接着问🎂：“如果存了定期非要提前取出来👨，如何应对？”

“这个简单⬇，有得必有失👠，提前取出就按活期利息计算🌪，一分的息♑。相信愿意存定期的都不会因小失大🌿，这笔账他们会算🌀。”

董明珰仔细想了想🈴，这个法子方方面面都考虑到了🎴：既能对潜在的客人保证足够的诱惑⏳，让城中富人心甘情愿把银子从地窖里取出来🍇；又设计了合理的梯次落差🍑，引导这些存进来的银子通过定期的方式变成相对稳定的资金🎤。她不由得长出一口气🏜，由衷地赞叹🏟：“老爷果真是百年难见的天才🐨，这样的法子居然也能想出来🐜，属下佩服的五体投地🏷。”

夏天南微微一笑🎷，这就是多了几百年见识的好处了❌。

旁边的谢文君悠悠地开口⬆：“就算这些大户人家愿意把银子存进钱庄⌚，不管是存三年还是五年🎹，你终究是要吐出来的🎩，那么这些高额的利息✉，又从何而来呢？总不会自己赔钱赚吆喝🏆，整日数银子玩吧？”

夏天南斜了她一眼🌊，对董明珰说✍：“你只管把这件事做好♊，如何利用这些存款🆖，就交给我🌴。我会用来投入海贸🍊，去日本赚银子👢，和那边的利润比起来🍐，广州这边就算支付五分的利息也只是毛毛雨✉。”

其实说到底⬜，夏天南并非真的要在17世纪的封建社会建立一个现代体制的银行👔，而是借鉴并强化银行吸引存款的手段🐵，在短时间内聚集海量的现金🐉，用来投资暴利行业🏤，积累更多的财富⚓，这样才能支撑琼州营进行扩张壮大👌。这个更加类似于旧时空的集资〽，而非传统银行吸储业务🍡。

董明珰这才知道老爷在下一盘很大的棋➰，要聚集整个广州城的财富去做买卖⛵，这是多大的魄力啊？

她恭敬地回答🌫：“属下定当尽心竭力为老爷做好钱庄的事⬇，为老爷的大业尽绵薄之力🌄。”

“很好🏷，我会等着你的好消息🍊。”

“还有一件事要请老爷示下👈：以前那些熔铸银钱🌽、异地汇兑的事还做不做？”这些都是钱庄以往最核心的业务🐾，董明珰不知道该不该彻底放弃🎧。

夏天南摇摇头🏺：“异地汇兑劳心费力🏴，赚得也不是太多🏅，再说窝在广东境内也没有什么展空间♋，向外扩张分号也不现实——现在流贼肆虐〽、鞑虏叩关👓，到处兵荒马乱的🎋，外省开设分号就是给流贼送银子🉑。这件事暂且放下🐶，等到天下稳定🌳、四海升平再说🎩。至于熔铸银钱👞，只要不影响主业务🐘，保留下来也无妨🐎，虽然不差这点进账🌠，总还是钱庄的本业嘛🐬。”

“属下明白了🌩。”

接下来夏天南交代了钱庄存款业务或者说“集资”业务的一些细节🍢，董明珰一一记在心中🎑，等夏天南都说完之后🎮，她便提出第二日就返回广州🎞，早日启动这个计划🈳。

夏天南笑道🎓：“也不差这一两天🍓。反正都来临高了🅿，过几天就是我和玛丽娅的教堂婚礼❌，就留下来观礼吧🏸。”

董明珰心中暗喜👰，这是老爷把她当成自己人的一种信号❇，也是拉近与老爷关系的良机🏍，赶紧点头答应🍾。

玛丽娅年前从英国返回⛪，中间经历过林伟业大婚🆚、出兵拿下昌化澄迈两县❣、代缴三县粮赋等事🏠，时间已经过去了两三个月👘，处理完这些事之后👨，夏天南才算腾出了时间🍤。正好利用这几个月时间🌱，在临高建起了一座规模较小的教堂⚾。

得益于水泥🌲、竹筋混凝土等现代化的建筑手段🎓，一座不大的教堂在几个月内就建成了🏤。除了半圆形的拱门⏸、窗孔和圆形的穹隆形屋顶是罗马式教堂的风格之外⏫，其他地方都是地道的中式风格🐣、现代的建筑方式➿。

(未完待续🌇。)

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